QUANTO VALE IL TUO LAVORO? SCOPRI IL TUO CAPITALE EQUIVALENTE

Quando si parla di #pensione, spesso si tende a pensare che sia un argomento complesso, destinato solo agli esperti.

La verità è che pianificare il proprio futuro previdenziale è una necessità per chiunque desideri vivere una pensione serena, solida e senza compromessi.

In questo articolo, ti guiderò alla scoperta della pianificazione previdenziale integrata e del concetto di capitale equivalente, due pilastri fondamentali per costruire un futuro finanziario stabile.

Cos’è la pianificazione previdenziale integrata?

La pianificazione previdenziale è il processo attraverso cui ti assicuri che, una volta smesso di lavorare, potrai mantenere lo stile di vita desiderato. Non è semplicemente risparmiare denaro, ma costruire una strategia su misura per le tue esigenze, tenendo conto delle risorse disponibili e delle possibili evoluzioni delle tue necessità familiari.

Tieni a mente i tre pilastri della pianificazione previdenziale:

• Definire il tuo obiettivo: chiediti quanto reddito ti servirà in pensione. Ad esempio, se oggi hai bisogno di € 3.000,00 euro al mese e la pensione pubblica ti garantirà solo € 1.500,00, come pensi di colmare la differenza?
• Analizzare le risorse disponibili: valuta il tuo patrimonio complessivo: contributi INPS, fondi pensione di categoria, investimenti immobiliari e piani di accumulo finanziari. Ogni risorsa è un tassello che, integrato agli altri, può lavorare per garantirti stabilità futura.
• Costruire un piano d’azione concreto: ogni piano deve essere personalizzato. Ciò significa selezionare gli strumenti giusti, proteggere le risorse accumulate e rivalutare periodicamente la strategia.

Capitale equivalente: il serbatoio per il tuo futuro

Il capitale equivalente è la somma di tutte le risorse che accumuli durante la vita lavorativa per finanziare la tua pensione. Analizzeremomeglio il concetto in un articolo dedicato ma nel frattempo ti chiarisco un aspetto fondamentale.

Immagina un grande serbatoio finanziario in cui confluiscono:

• Contributi previdenziali pubblici: si tratta dei versamenti accumulati all’INPS, rivalutati ogni anno;
• Fondi pensione e piani individuali di previdenza: sono soluzioni che integrano la pensione pubblica e offrono vantaggi fiscali;
• Investimenti immobiliari: fonte di reddito passivo, spesso scelta dagli italiani (a volte "improvvisata");
• Piani di accumulo finanziari: gli investimenti regolari che attivi per costruire un capitale extra.

Questo capitale non solo deve essere accumulato, ma anche protetto e fatto crescere per affrontare eventuali imprevisti e garantire una rendita adeguata durante la pensione.

Accumulo e protezione del capitale equivalente vanno di pari passo. Ecco tre strumenti essenziali per proteggere te e i tuoi cari:

1. Polizze caso morte (TCM): utili per garantire un capitale ai tuoi familiari in caso di decesso.
2. Polizze LTC (Long Term Care): servono a proteggerti dai costi legati alla perdita di autosufficienza.
3. Pensioni di reversibilità e invalidità: sono la base pubblica su cui costruire ulteriori protezioni ma il loro importo è limitato ed offrono solo una base di partenza.

Un caso concreto: montante di € 350.000,00

Un utente del mio canale YouTube ha chiesto:

''Il montante contributivo accumulato presso INPS viene rivalutato? E come?''

La risposta è sì, il montante viene rivalutato in base alla media quinquennale del tasso di variazione nominale del PIL.

Tuttavia, questo non garantisce che il potere d’acquisto rimanga costante, poiché la rivalutazione potrebbe non coprire completamente l’inflazione se il PIL non cresce a sufficienza o, come successo qualche volta nell'ultimo ventennio, andiamo in recessione.

Questo esempio dimostra l’importanza di comprendere a fondo i meccanismi previdenziali e di pianificare in modo strategico. La pianificazione previdenziale non è un lusso, ma una necessità per chiunque voglia garantirsi una pensione serena.

Inizia oggi a costruire il tuo futuro: il tempo è il tuo miglior alleato.

Se vuoi approfondire questi temi, guarda il mio video completo sul canale YouTube: clicca qui!

Ricorda sempre: #pensaallapensione e #mettiinSalvoiltuofuturo... il futuro è nelle tue mani!