Gli italiani e la cultura finanziaria: questi sconosciuti

“Italiani popolo di santi, poeti e navigatori” … e risparmiatori, aggiungiamo pure, perché nonostante i dati siano in calo, tradizionalmente gli italiani (e storicamente i giapponesi) hanno un’attitudine culturale al “mettere da parte” per il “non si sa mai”, gli imprevisti del Monopoli che una volta fanno passare dal via per riscuotere un premio ed altre volte costano qualche spesa non preventivata.

E di tutto questo risparmio che cosa ne facciamo? Si stima che la ricchezza complessiva nel Belpaese sia di quasi 10.000 miliardi di cui circa il 60% in attività reali (immobili per intenderci) ed i restanti 4.000 miliardi circa in attività finanziarie (conti, titoli ed investimenti).

Con i rendimenti a zero, la propensione a comprare BOT e BTP (titoli di stato) si è ridotta e, nell’incertezza, circa 1.700 miliardi sono fermi sui conti correnti, con rendimento sostanzialmente nullo o molto basso. Perché tutto questo potenziale “spreco” di rendimento in anni in cui i mercati hanno dato grandissimi guadagni in giro per il mondo?  In uno studio pubblicato da Bankitalia nel 2018, che confronta i vari paesi OCSE sulle conoscenze di base dei temi relativi alla finanza personale, gli italiani sono terzultimi; infatti solo il 30% della popolazione adulta ha una conoscenza che si può definire “adeguata”.  Questa pur già esigua conoscenza, è ancora più ridotta tra i giovani e le donne e scende, purtroppo, percorrendo lo stivale verso il basso, con dati sconfortanti nel Sud. Gli italiani, in generale, mostrano una scarsa propensione nel progettare e perseguire obiettivi finanziari a lungo termine tengono quindi troppo sul conto corrente. Perché?

    La risposta che mi sono personalmente dato è semplice: perché nessuno ce lo spiega! Come posso percepire il vantaggio di qualcosa se nessuno me ne ha mai parlato e mi dimostra che rinunciare ad un consumo di breve per progettare nel lungo termine, secondo obiettivi precisi, è il segreto per diventare più ricchi?

    Già nel 1926 lo scrittore George Samuel Clason, autore del libro “L’Uomo più ricco di Babilonia” il segreto ce lo svela eccome! Il ricco Babilonese, che da povero pastore divenne il più ricco della opulentissima Babilonia, al ragazzo che chiede come ha creato la sua fortuna dice: “PRIMA PAGA TE STESSO!!!...Non paghi forse il calzolaio? Non paghi il sarto? Non paghi il cibo? Puoi vivere nella città di Babilonia senza spendere? Cosa ti resta di tutto ciò che hai guadagnato l’anno scorso? … Paghi tutto il mondo meno te stesso! Fesso, lavori per gli altri!”; che tradotto in termini pratici vuol dire: prima di spendere il denaro che hai guadagnato, metti da parte una somma che servirà per il tuo futuro e spendi ciò che rimane, adattando il tuo tenore di vita di conseguenza. Prima risparmia, poi spendi.

    In effetti numerose ricerche USA confermano da anni due punti chiave: 1) chi pensa al futuro in maniera positiva, a parità di ogni altra condizione (sesso, età, stato socio/economico, salute, etc.), vive mediamente 7,5 anni in più; 2) chi orienta le proprie risorse finanziarie nel medio lungo termine è molto più ricco, a parità di altre condizioni circa 150.000 $ se punta oltre i 5 anni e circa 240.000 $ quando rivolge lo sguardo oltre i 10 anni.

    Se questo è vero, come è VERO, allora chi sa individuare i propri obiettivi di vita nel tempo e pianifica i propri flussi in modo coerente con gli obiettivi fissati, vive di più ed è più ricco; questi comportamenti virtuosi, accrescono la ricchezza ed il benessere dei singoli e delle loro famiglie e, di conseguenza, fanno crescere tutto il Paese, perché la ricchezza in Italia è la somma della ricchezza dei singoli cittadini; tutto questo porta benessere generalizzato che riduce i costi sociali legati alla sanità, alla previdenza ed al welfare in generale.

    A questo serve l’educazione finanziaria e questa è la nostra MISSIONE per gli anni a venire.